No mês de outubro tivemos uma grata surpresa: a corretora Rico lançou o Fundo TREND SIMPLES DI: um fundo que investe 100% no Tesouro Selic e rende mais do que se você investisse diretamente no Tesouro.
Fundos investidos no Tesouro Selic
Na verdade, há outros fundos lançados em 2019 que têm a mesma estratégia e composição. São eles:
ÓRAMA DI TESOURO; BTG PACTUAL TESOURO SELIC; e TREND SIMPLES DI.
Mas qual a diferença entre eles?
Somente a aplicação inicial: enquanto o fundo da BTG e da RICO têm aplicações iniciais de 500 reais, o Fundo da Órama de apenas 100 reais. Os aportes adicionais são de 100 reais em todos eles.
Provavelmente você saiba que no investimento direto pelo site do Tesouro Direto existe uma Taxa de Custódia que é de 0,25% a.a. Esses fundos simplesmente não têm essa taxa.
Há mais uma vantagem que é a liquidez diária: enquanto no Tesouro Selic, após o resgate, o valor entra na sua conta no dia seguinte (D+1), nesses fundos o valor entra no mesmo dia, caso o resgate tenha sido solicitado até às 13h30.
Muito bom, não?
Mas, nem tudo são flores. Como sabemos, nos fundos há come-cotas, que é antecipação semestral do imposto de renda sobre os lucros.
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Simulação Título Tesouro Selic
Nós resolvemos calcular exatamente o impacto desse come-cotas para saber se o Fundo com zero de taxa compensaria, mesmo levando em conta essa tributação.
Simulamos o valor de R$ 10.000 para um período exato de 5 anos (para facilitar os cálculos), coincidindo com vencimento real do Tesouro Selic – 01/03/2025.
Também consideramos uma taxa fixa da Selic para o período de 5% a.a.
Depois de 5 anos, o valor líquido de resgate será de R$ 12.212,79. A taxa de custódia no período representou R$ 142,24 e o imposto de renda R$ 415,59.
O saldo líquido com o come-cotas descontado, após os mesmos 5 anos, é de R$ 12.308,87.
O cálculo foi feito através da planilha extraída deste artigo do Clube dos Poupadores.
Resultado final:
Fundos investidos no Tesouro Selic: R$ 12.212,79;
Fundo que investe no Tesouro: R$ 12.308,87.
Devemos ressaltar que no Tesouro Selic o valor cairá na conta do investidor no dia 01 de março de 2025, seguramente, mesmo que não haja necessidade do recurso naquele momento. Isso fará com que os 15% de Imposto de renda sobre o lucro seja retido automaticamente.
No fundo não há vencimento, portanto o Imposto de renda pode ser postergado até a necessidade efetiva de utilização do recurso pelo investidor.
Espero que vocês tenham gostado da novidade.
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Abraços e bons investimentos.
Rafael Zattar