Não há dúvidas de que a poupança é o investimento mais famoso do Brasil. É impossível você não conhecer ninguém que tenha dinheiro aplicado na caderneta e os números comprovam.
Todos sabem que a poupança é constantemente alvo de críticas feitas por influencers de finanças, profissionais do mercado, dentre outros. A maioria reclama dos baixos rendimentos que ela oferece, mas será que ela fica tão para trás assim dos índices de ações brasileiros?
Comparei a rentabilidade da Poupança com dois índices de ações, o Ibovespa (ações de empresas maiores) e o SMLL (ações de empresas menores):
Retorno em 15 anos:
- SMLL: 160,88%
- Poupança: 147,76%
- IBOV: 133,62%
Retorno em 10 anos:
- IBOV: 118,34%
- Poupança: 80,11%
- SMLL: 62,72%
Retorno em 5 anos:
- Poupança: 30,22%
- IBOV: 21,58%
- SMLL: -7,68%
Retorno em 3 anos:
- Poupança: 24,11%
- IBOV: 0,47%
- SMLL: -32,68%
Olhando esses dados, talvez você esteja bem surpreso. Provavelmente, você imaginava que os rendimentos da poupança ficariam muito abaixo dos da bolsa de valores, né?
Pois é, não é o que os números mostram. E ainda posso colocar mais fatores que deixariam a poupança ainda mais atraente:
- Menor volatilidade (oscila menos que a bolsa, óbvio)
- Facilidade em manter a consistência nos aportes (a pessoa guardar dinheiro com regularidade, pois não tem medo de perder)
Mas calma lá, isso não significa que a poupança é um belo investimento. Só mostra que a bolsa tem seus momentos de glória, nos quais nem a renda fixa mais rentável é capaz de superá-la (exemplo: ciclo de 2003-2008 e 2016-2020) e necessita de consistência nos aportes.
O objetivo é mostrar ao leitor que os melhores investimentos são aqueles feitos com consistência. Nunca se esqueça que se você comprou Bitcoin em 2010 e vendeu na primeira queda, você não acumulou os 142.000.000% de alta. Em contrapartida, se aportou na poupança em 2010 e seguiu aportando todos os meses até hoje, você ganhou dinheiro.
Grande abraço,
João Pedro Mello
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