Finanças Empresariais x Pessoais
Este artigo é uma continuação do texto que foi escrito na última segunda feira. Se você ainda não conseguiu ler clique aqui e leia.
Lá, eu mostrei como é importante ter as finanças equilibradas para começar a pensar em investir em Renda Variável. Visto que, os investimentos em ações são investimentos visando o longo prazo. Você só deve alocar nestes investimentos o dinheiro que você não irá precisar sacar em um futuro próximo.
A questão que ficou faltando falar no outro texto foi a questão do investimento de curto prazo e do investimento de longo prazo.
Para este artigo, quero que vocês imaginem uma pessoa que tenha uma ótima renda. Uma renda suficiente para custear as suas próprias despesas e ainda a de sua família com certa folga. Com esse excedente de capital, esse investidor pode comprar vários supérfluos. Como por exemplo: Trocar de carro anualmente, morar no melhor bairro da cidade, jantar em restaurantes caros várias vezes por semana, viajar sempre de classe executiva, comprar carros muito caros. Enfim, vários pequenos luxos que vão corroendo o seu dinheiro no curto prazo, e que fazem com que ao fim do mês não sobre nada para essa pessoa investir visando o futuro.
Ela não se preocupa muito com isso, porque no mês seguinte terá outra renda disponível do mesmo tamanho e ela irá repetir isso.
Qual o grande problema de fazer isso corriqueiramente?
Você estará priorizando o agora em detrimento do futuro.
Ou, como eu prefiro, estará priorizando o curto prazo em detrimento do longo prazo.
As empresas, assim como as pessoas têm duas formas de investimentos. Tem a chance de investir no curto prazo, e a chance de investir no Longo Prazo.
Os investimentos de curto prazo são medidos pelo capital de Giro da empresa. (Contas a Receber + Estoques – Fornecedores). Normalmente esse número é comparado com a receita da empresa e quanto menor for esse número melhor. Quer dizer que a empresa consegue ter um pequeno investimento de curto prazo para manter a sua geração de Receita Líquida.
A Ambev é uma empresa que faz esse trabalho com muita maestria. Talvez seja a empresa que melhor faça essa gestão do capital de giro na bolsa brasileira.
Olhando o balanço de Ambev, a princípio ele parece ruim, porque o passivo circulante é maior que o ativo circulante, o que em tese seria visto como dificuldades de pagar as contas no curto prazo.
Por dentro de AMBEV
Sabendo que a empresa fez em 2016 mais de R$ 45 bilhões de reais de receita em um ano. Vemos que o contas a receber e estoques, representados pela seta azul, vai girar mais de 5 vezes no ano, (mesmo pegando os dados de dezembro de 2016). Se for descontado o prazo que Ambev tem pra pagar os fornecedores que boa parte estão nos contas a pagar tem alguns trimestres que inclusive a conta final dá negativo. Ou seja, O prazo que a empresa tem para pagar os fornecedores é maior que os prazos para produzir estocar e receber o dinheiro por suas vendas. Logo ela não precisa alocar nenhum dinheiro quase para o curto prazo e pode investir tudo no Longo Prazo. (Em imobilizados, intangíveis e ágio de investimentos), representados pela seta vermelha. Algumas empresas como Via Varejo ou Marisa, conseguem girar pouco mais de 1 vez ao ano.
Isso é exatamente o que acontece com as finanças pessoais. A pessoa que gasta menos no curto prazo, tem um excedente maior de capital para alocar em investimentos de longo prazo, como Ambev faz. E necessita menos de cheques especiais, cartões de crédito, ou outras formas de financiamentos de curto prazo ( que são mais caros)
E aí a chance de você ter resultados expressivos e aproveitar os juros compostos é enorme.
Veja como o dinheiro que sobra em Caixa para Ambev, adotando essa política é cada vez maior. E isso pode acontecer contigo também.
Elaborado pelo autor com dados desse site
Vejam, como a empresa desde 2007, consegue pagar mais dividendos. Hoje ela paga 5 vezes mais dividendos que pagava há dez anos atrás. Isso é possível, porque ela investiu mais, e esses investimentos foram possíveis porque começou a gerar mais caixa a partir de suas operações. Como podem ver foi um círculo virtuoso para a empresa.
Esse dinheiro para investir e gerar no futuro mais caixa em suas operações foi alcançado com uma boa gestão de Capital de Giro. Com uma boa gestão dos custos e recebimentos de curto prazo. Isso fez sobrar dinheiro suficiente para que a empresa pudesse gerar resultados tão robustos.
Claro que os bons investimentos em imobilizado e aquisições de empresas também contribuíram. Não adiantaria nada ter o esforço de fazer uma boa gestão de curto prazo e investir em negócios com taxas de retorno baixas. Isso também prejudicaria o Longo Prazo.
É exatamente esse resultado que eu espero para você. Não estou falando de investir em Ambev. Estou falando de ter uma consciência de longo prazo e surfar a onda completa de um bom investimento. A empresa que eu mais espero que consiga realizar esse processo no futuro é Klabin, que está na minha carteira Gold Dica de Hoje, para assinantes na área de Membros. Se você ainda não conhece a área de membros clique aqui, se você quer virar logo Gold e ter acesso aos relatórios semanais e aos vídeos com análises, clique aqui Muita informação sobre bolsa, oportunidades semanais, oportunidades de longo prazo, em Renda Variável, Fiis e Renda Fixa. Tudo em um único relatório.
Se você acha que precisa de muito dinheiro para começar está enganado, veja no gráfico abaixo uma simulação se você tiver uma sobra de R$ 200,00 todo mês para investir e conseguir um rendimento de 12% ao ano. Em 360 meses você chegará a mais de R$ 600mil reais. E o melhor, custo de corretagem não é mais problema.
Elaborado pelo autor, do meu vídeo
E o melhor, custo de corretagem não é mais problema. Para os clientes Dica de Hoje eu consegui corretagem na Modal por R$ 1,49 por ordem executada. Por esse valor pode montar até a carteira no fracionário e ir crescendo ao longo do tempo. Por enquanto, é só para quem tiver algum produto comigo, mas se sobrarem vagas em meados de setembro eu abro para outros cadastrarem também.
Se você já é Membro Gold ou se você tem o curso de opções www.dicadehoje7.com/cursos, mande email para mim em [email protected] com seu código Modal.
Mantendo minha independência de qualquer corretora
Gosto sempre de dizer que eu continuo independente da corretora em questão e continuo operando por 4 corretoras diferentes. Portanto, não tenho nenhum vínculo com a Modal. Mas o plano conseguido é muito interessante para a diversificação exigida nas carteiras da Área de Membros e na carteira Gold Dica de Hoje. Minha remuneração continua vindo exclusivamente de quem me acompanha e compra meus produtos e dos meus próprios investimentos.
Outro fato importante de se mostrar é que 70% do valor acumulado é adquirido nos últimos 10 anos. Se parasse com 20 anos de acumulação a pessoa teria menos de R$ 200.000,00 que mesmo assim é expressivo para um investidor que investiu apenas R$ 200,00 por mês. Se você pode investir R$ 1000,00 por Mês, pode multiplicar esse gráfico por 5. A maior dificuldade está em conseguir os 12% ao ano.
Conclusão do artigo:
Se você conseguir economizar no Curto Prazo, mesmo que seja um pouco para investir visando realmente o Longo Prazo, você pode conseguir acumular uma verdadeira fortuna, como a que Ambev acumulou em seu negócio e como foi exemplificado neste gráfico. Em compensação, aquele rapaz que no início do artigo ganhava muito e gastava tudo, poderá não conseguir uma reserva tão grande quanto a sua. Mas precisa conseguir boas taxas de retorno do investimento. Lembre-se sempre:
Não é uma corrida de 100 metros é uma Maratona.
Não adianta largar na Frente e não chegar ao final
Essa semana, perguntaram-me sobre curso de Fiis (Fundos de Investimentos Imobiliários) e eu achei esse bom. Mesmo assim, vi que existe garantia de reembolso do dinheiro e acesso a primeira aula gratuitamente. Portanto estou recomendando, mas assistam esta primeira aula antes de comprar, até porque o curso não é meu. Estou apenas tentando ajudar.
Muito obrigado por terem me ajudado a alcançar a marca de 10.000 inscritos no youtube e 500.000 visualizações!
Abraços e Bons investimentos!
Daniel Nigri – Analista CNPI