Fala Pessoal!
Na semana passada, compartilhei um post sobre os resultados da minha carteira em 2024 e as reflexões que meu marido e eu fizemos. O retorno foi muito positivo, especialmente pela sugestão do Daniel Nigri, para aprofundar este tema e trazer um olhar mais educacional.
Essa conversa nos levou a revisitar nossas prioridades e refletir sobre o que realmente importa, algo inspirado pelo livro “A Psicologia Financeira”, de Morgan Housel. O autor destaca que decisões financeiras bem-sucedidas vão além dos números; elas exigem clareza nas prioridades e consistência nas ações. Isso ficou evidente durante nosso bate-papo, onde reforçamos a importância de alinhar nossos objetivos para manter o foco e evitar que o aumento de receita resulte em novos custos que possam nos afastar do propósito maior.
Desde que assumi a gestão do nosso portfólio em 2019, quando nos mudamos para a França, meu objetivo sempre foi claro: construir um patrimônio capaz de gerar renda suficiente para sustentar nosso padrão de vida. Lá atrás, essa meta parecia distante, especialmente com a projeção de alcançá-la apenas em 2030. No entanto, graças à consistência, aos juros compostos e aos aportes disciplinados, conseguiremos antecipar esse objetivo para, no máximo, 2027 – pelo menos três anos antes do previsto.
Hoje, ao olhar para trás, percebo que aquele plano que parecia tão distante está mais próximo do que nunca. Essa jornada reforça que, com uma estratégia bem estruturada e foco no longo prazo, até mesmo os objetivos que parecem inatingíveis podem se tornar realidade.
Estratégias que fizeram a diferença
Um dos pilares dessa jornada foi – e continuará sendo – o controle orçamentário. Tenho uma gestão precisa das nossas despesas, acompanhando cada categoria ao longo dos anos. Por exemplo: mesmo com aumento da inflação global pós-pandemia e o impacto do conflito Rússia x Ucrânia, consegui manter nossa “inflação familiar” em zero. Como? Acompanhando os gastos e ajustando quando necessário. Se um produto no supermercado ficava mais caro, substituíamos por outro.
Outro exemplo foi quando compramos nossa casa e tivemos gastos extras com obras. Para equilibrar o orçamento, reduzimos os gastos com viagens e restaurantes. Essa flexibilidade e atenção aos números garantem que sempre estejamos alinhados às nossas metas financeiras.
Fonte: Savoir Invest
A imagem acima ilustra, de forma conceitual, a visão consolidada anual do meu orçamento. Nela, coloco todas as formas de receita versus despesas. Em laranja, projeto três cenários para as receitas (crescimentos de 10%, 15% e 20%) e quatro possíveis cenários de despesas, incluindo gastos extras como obras ou viagens. Isso permite que eu possa prever diferentes capacidades de aporte – do mais conservador ao mais otimista – e entender como essas decisões refletem diretamente no crescimento do patrimônio e, principalmente, nos dividendos. Esse exercício não é apenas teórico; ele orienta nossas decisões e reforça a solidez do plano.
Diversificação e resiliência da carteira
O crescimento dos dividendos é o meu principal foco. Para isso, respeito rigorosamente meu perfil de risco e adoto uma alocação estratégica de ativos que traz equilíbrio e resiliência à carteira. Essa abordagem não apenas potencializa os resultados, mas também oferece tranquilidade mesmo em cenários de maior volatilidade ou incertezas no mercado.
A diversificação foi essencial em 2024 para proteger o patrimônio. Enquanto o Ibovespa caiu -10,36%, minha carteira apresentou uma queda controlada de -1,6%, além de um crescimento de +16,6% em euros/dólares. Isso não aconteceu por acaso, mas pela escolha cuidadosa dos ativos e pela alocação global, que mitiga riscos ao não depender exclusivamente de um único mercado.
Fonte: Savoir Invest
O aumento de 20% na receita de dividendos foi um marco significativo. Veja o gráfico acima onde é possível ver a evolução acumulada dos dividendos desde 2021. Essa conquista reflete a consistência dos aportes e a visão estratégica que seguimos, mesmo diante da volatilidade. No longo prazo, esse crescimento contínuo é o que nos permite avançar com mais segurança em direção às metas.
Planejamento fundamentado em números reais
Como detalhei anteriormente, tenho um controle preciso do meu orçamento, o que me permite fazer projeções realistas para o futuro. Isso inclui o reinvestimento de praticamente todos os dividendos e a disciplina nos aportes regulares. Esse ciclo virtuoso impulsiona o crescimento dos dividendos e acelera o alcance das metas.
O segredo? Consistência, paciência e foco no longo prazo. Com essa abordagem, garantimos que, mesmo em momentos de volatilidade, nossa carteira se recupere mais rapidamente. Esse é um dos maiores diferenciais de ter um planejamento fundamentado em dados concretos e em cenários possíveis.
Viver o que ensino
Essa trajetória é a prova de que planejamento funciona. Aquela meta traçada em 2020, que parecia tão distante, está prestes a se concretizar. E, para mim, mostrar a evolução do meu patrimônio e da minha receita não é sobre exibir resultados, mas sobre exemplificar que o que ensino é o que vivo.
Como o Daniel Nigri sempre diz: “Construir leva tempo.” E eu acrescento: requer disciplina, planejamento e comprometimento. Não é apenas sobre acumular dinheiro; é sobre dar um propósito ao patrimônio. Seja para garantir segurança, realizar sonhos ou, no meu caso, gerar uma renda sustentável para manter meu estilo de vida.
Se você está começando sua jornada reflita: qual é o primeiro passo que você pode dar hoje para transformar seu futuro financeiro? Já revisitou suas prioridades para 2025?
Até a próxima!
Abraços,
Julia Priante
Julia Bastos Chagas Priante – @julia.priante
Engenheira de Alimentos pela Universidade Federal de Viçosa, atua no mercado financeiro desde 2006. Com ampla experiência como Officer no Itaú Unibanco/Itaú BBA nos segmentos de Empresas, Nicho Imobiliário e Multinacionais. É Especialista em Investimentos (CEA) e está cursando MBA em Planejamento Financeiro. Auxilia famílias a alcançarem seus sonhos por meio de um planejamento financeiro estruturado e personalizado.
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