Fala, pessoal!
Nas minhas férias no Brasil, em agosto, meu irmão me deu de presente um livro chamado A Escada da Riqueza, do Nick Maggiulli. Eu confesso que não conhecia o autor — e não esperava que aquele livro fosse se tornar, em poucos capítulos, um dos melhores livros de finanças que já li. Foi o livro que estava faltando na minha estante, e ouso dizer que falta na de muita gente que trabalha com planejamento financeiro.
O que mais me marcou não foi mais uma fórmula de “poupe X% e invista em Y”. Foi o fato de o Nick ser, até onde conheço, o único autor que detalha com tanta clareza que a estratégia financeira certa muda a cada nível de patrimônio. Não existe um conselho único que sirva para todo mundo. O que faz sentido para quem está começando a guardar dinheiro é diferente do que faz sentido para quem já tem alguns milhões investidos — que, por sua vez, é diferente de quem administra uma fortuna.
Dito assim, pode parecer óbvio. Mas o Nick vai além do óbvio: ele desenha uma escada com seis degraus bem definidos e, para cada um, descreve o que muda — no padrão de vida, nas decisões financeiras e até na forma de pensar sobre dinheiro.
Seis degraus, seis realidades diferentes
A lógica da escada não é uma régua contínua, é uma sequência de patamares. Cada degrau representa um salto de dez vezes no patrimônio em relação ao anterior. O Nick trabalha em dólar no livro, então vou manter a mesma conversão que ele usa (R$ 5,00 por dólar), deixando claro que é a cotação do livro, não a de hoje:
Nível 1 — abaixo de R$ 50 mil
Nível 2 — de R$ 50 mil a R$ 500 mil
Nível 3 — de R$ 500 mil a R$ 5 milhões
Nível 4 — de R$ 5 milhões a R$ 50 milhões
Nível 5 — de R$ 50 milhões a R$ 500 milhões
Nível 6 — acima de R$ 500 milhões
O que mais me chamou atenção não foi a régua em si, mas o que o Nick chama de regra do 0,01%: o valor que você consegue gastar em uma única decisão sem que isso pese de verdade no seu patrimônio. No nível 1, essa margem é de centavos a poucos reais por decisão — por isso cada compra do mês pesa. No nível 2, ela sobe para algo entre R$ 5 e R$ 50, e é aí que nasce o que o livro chama de liberdade no supermercado: você para de fazer conta de cabeça antes de colocar o item no carrinho. No nível 3, a margem vai a R$ 50 e R$ 500 por decisão, e o que se libera é comer fora sem peso na consciência. No nível 4, entre R$ 500 e R$ 5 mil, a liberdade é viajar quando bate vontade, sem esperar a passagem mais barata. No nível 5, de R$ 5 mil a R$ 50 mil por decisão, libera-se a compra da casa dos sonhos. E no nível 6, acima de R$ 50 mil por decisão, a liberdade passa a ser causar impacto — investir, doar, transformar.
O que vejo na prática, todos os dias
Boa parte dos meus clientes está hoje justamente nos níveis 3 e 4 dessa escada. Atender várias famílias nessas faixas de patrimônio me deixa ainda mais impressionada com a precisão do Nick. As dúvidas que ele descreve no livro — o momento em que a casa própria deixa de ser um sonho distante e vira decisão concreta, a hora de considerar uma mudança de carreira, a inquietação de quem já não sabe se deve continuar empregado ou apostar em um negócio próprio — são, literalmente, as conversas que tenho todo mês nas minhas reuniões.
Por que isso muda o seu planejamento
Aqui está o ponto que mais quero que você leve deste artigo: comparar a sua vida financeira com a de outra pessoa, sem saber em que degrau cada uma está, não serve para nada. A decisão certa para você agora depende de onde você está na escada — não de onde você gostaria de estar, nem de onde está o seu vizinho, seu colega de trabalho ou aquele perfil que você segue no Instagram.
Nas próximas semanas vou detalhar mais essa escada: o que realmente muda de um degrau para o outro e um alerta importante para quem ganha bem, mas gasta como se já tivesse subido mais do que de fato subiu.
E você, em que degrau está? Mais importante: as decisões que você toma hoje são as decisões certas para esse degrau, ou você está tentando viver o padrão de um nível que ainda não é o seu?
Julia Bastos Chagas Priante — @julia.priante
Engenheira de Alimentos pela Universidade Federal de Viçosa, atua no mercado financeiro desde 2006. Com ampla experiência como Officer no Itaú Unibanco/Itaú BBA nos segmentos de Empresas, Nicho Imobiliário e Multinacionais. É Especialista em Investimentos (CEA) e Pós-graduada em Planejamento Financeiro. Auxilia famílias a alcançarem seus sonhos por meio de um planejamento financeiro estruturado e personalizado.