Você já deve ter visto algo parecido com isso na internet: “com R$1 milhão investidos, você consegue receber R$10 mil em dividendos por mês”. Estou correto?
Pois é, acontece que essa conta está errada e pouca gente fala sobre isso.
Por quê? Bom, pense comigo. Primeiro de tudo, acreditar que seu patrimônio vai render 1% ao mês eternamente já não é a realidade. Afinal, em algum momento você vai tirar um pouco o pé do risco e isso, por natureza, deve reduzir seus rendimentos.
Quando você se aposenta, naturalmente, sua renda proveniente do trabalho ativo zera e, consequentemente, seus aportes mensais também.
Tendo em vista que a inflação continua correndo solta, você não realizará novos aportes e fará apenas resgate dos rendimentos que seu patrimônio acumulado te geram. Com o passar do tempo, o que você acha que vai acontecer com seu dinheiro? Acabar!
Por uma questão muito simples: enquanto seus resgates só aumentam por conta da inflação, seu patrimônio só diminui porque você faz resgates superiores aos rendimentos e a cada mês que passa os rendimentos decaem mais e mais.
Quer um exemplo?
A Karol Weber, analista CNPI e responsável pela Carteira Plena, fez um breve estudo que levava em conta esses valores:
– Patrimônio de R$1 milhão rendendo 8% ao ano (CDI);
– Inflação média de 4,5% ao ano;
– Resgates de R$10 mil (reajustados pela inflação).
O resultado? Em 7 anos, o dinheiro acabou.
Em outras palavras, se você planeja se aposentar com uma renda equivalente a R$10 mil hoje, esse cálculo aqui (amplamente difundido na internet) não vai te fazer chegar lá:
Quanto investir para ter R$1 milhão aos 65 anos? (Rent. nominal média 10% a.a.)
– Aos 35 anos: R$500/mês
– Aos 40 anos: R$850/mês
– Aos 45 anos: R$1.500/mês
– Aos 50 anos: R$2.600/mês
– Aos 55 anos: R$5.250/mês
– Aos 60 anos: R$13.650/mês
O cálculo deveria ser:
Quanto investir para ter R$ 2,5 milhões aos 65 anos? (Rent. nominal média 10% a.a.)
– Aos 35 anos: R$1.250/mês
– Aos 40 anos: R$2.100/mês
– Aos 45 anos: R$3.500/mês
– Aos 50 anos: R$6.500/mês
– Aos 55 anos: R$12.500/mês
– Aos 60 anos: R$35.000/mês
Dessa forma, você poderia resgatar 0,4% ao mês do principal (R$10 mil) e reinvestir o restante para preservá-lo.
Cuidado com as contas de padaria da internet, porque elas podem te enganar!
Grande abraço,
João Pedro Mello (e agradecimentos a Karol Weber pelo estudo!)
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