Se tem algo que vejo se repetir entre quem tenta construir patrimônio, mas não consegue avançar, são erros financeiros que poderiam ser evitados com mais planejamento e conhecimento. Eu mesma já caí em algumas armadilhas no início da minha jornada – e hoje percebo como pequenos ajustes podem fazer toda a diferença no longo prazo.
Por isso, quero compartilhar alguns dos erros mais comuns que podem impedir você de crescer financeiramente e, claro, como evitá-los.
- Falta de orçamento e controle de gastos
Muita gente acredita que o problema financeiro está na baixa renda ou na receita insuficiente, quando, na verdade, o que falta é uma visão clara para onde o dinheiro está indo. Sem um orçamento bem definido, qualquer aumento de salário se dissolve rapidamente em novas despesas.
Esse tema é tão essencial que vou escrever um artigo exclusivo sobre ele em breve, mostrando como estruturar um orçamento eficiente e sustentável. Mas, por ora, já adianto: se você não controla seus gastos, está deixando seu futuro financeiro à mercê da sorte.
- Viver no limite da renda
Um erro muito comum é aumentar o padrão de vida conforme a renda cresce, sem se preocupar em construir um colchão financeiro. Isso cria a famosa “corrida dos ratos”: você ganha mais, gasta mais e continua sem sobras no final do mês.
Pense no seu orçamento como a fundação de um prédio. Se ele for construído sem estrutura reforçada, qualquer tempestade pode abalar sua estabilidade. Para garantir segurança, é essencial manter uma base sólida e bem planejada.
- Investir sem estratégia
Tem uma frase famosa que diz: “Quem não sabe para onde vai, qualquer caminho serve” – até lugar nenhum.
O mesmo vale para investimentos. Se você não tem uma estratégia clara, qualquer oportunidade pode parecer imperdível – e isso pode custar caro.
Vou contar um erro que cometi no início da minha vida financeira: comprei um título de capitalização na Caixa. Não me julguem, ok? Eu já avisei que era audaciosa e muito curiosa? Pois é, o atendente do banco me convenceu de que era um ótimo investimento, e eu acreditei. Só depois fui entender que aquilo era um péssimo negócio, que eu estava apenas deixando dinheiro parado sem nenhum rendimento real.
O que aprendi? Sem conhecimento, você não tem nem como criticar o que te vendem. E por isso é tão importante estudar e entender no que está investindo.
- Ignorar o poder do longo prazo
Muita gente subestima o impacto dos juros compostos e da disciplina nos aportes regulares. Mas são eles que fazem a verdadeira mágica acontecer.
O segredo para construir patrimônio não é acertar o “investimento do momento”, mas sim ter constância. Investir regularmente, reinvestir os rendimentos e deixar o tempo trabalhar para você.
Desde cedo, minha curiosidade e ousadia me levaram a querer entender mais sobre dinheiro e investimentos. Aos 14 anos, quando comecei a dar aulas de balé, decidi que parte do que eu ganhava deveria ser guardada para o futuro. Sem medo de me arriscar, fui sozinha até o Banco do Brasil, marquei um horário com a gerente e pedi que ela me explicasse as opções disponíveis. Escolhi um VGBL, sem saber se era a melhor escolha, mas o mais importante foi ter a coragem de dar o primeiro passo.
Meu pai ficou tão orgulhoso da minha iniciativa que fez um combinado secreto com a gerente: para cada valor que eu investisse, ele dobraria o montante. Descobri isso anos depois e, até hoje, ele segue contribuindo mensalmente para essa previdência. Essa experiência me mostrou que o essencial não é esperar saber tudo, mas sim ter a atitude de começar e aprender ao longo do caminho.
Se eu tivesse esperado para ter “dinheiro suficiente”, talvez ainda estivesse adiando essa decisão. Começar com pouco é melhor do que nunca começar.
- Não diversificar os investimentos
Colocar todo o dinheiro em um único tipo de investimento é um erro grave. Um portfólio equilibrado protege seu patrimônio e garante crescimento sustentável.
Por exemplo, minha carteira é diversificada entre diferentes classes de ativos e moedas, o que me permite atravessar momentos de volatilidade sem grandes impactos. Quando o Ibovespa caiu -10,36% em 2024, minha carteira teve uma queda muito menor, pois estava bem diversificada.
Se você investe apenas em um único ativo ou setor, está colocando seu futuro financeiro em risco. A diversificação é uma das principais proteções que você pode ter.
Conclusão: Aprender para construir um futuro sólido
Todos nós já cometemos erros financeiros, e isso faz parte da jornada. O importante é aprender com eles e ajustar o rumo. Meu objetivo é justamente compartilhar conhecimento para que você possa evitar esses tropeços e acelerar sua construção de patrimônio.
Então, me conta: qual desses erros você já cometeu? E qual aprendizado financeiro foi mais valioso para você?
Até a próxima!
Julia Bastos Chagas Priante – @julia.priante
Engenheira de Alimentos pela Universidade Federal de Viçosa, atua no mercado financeiro desde 2006. Com ampla experiência como Officer no Itaú Unibanco/Itaú BBA nos segmentos de Empresas, Nicho Imobiliário e Multinacionais. É Especialista em Investimentos (CEA) e está cursando MBA em Planejamento Financeiro. Auxilia famílias a alcançarem seus sonhos por meio de um planejamento financeiro estruturado e personalizado.
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