Se você fosse investir R$100 mil hoje e tivesse que escolher entre: um prefixado a 12,73% ao ano, uma NTNB pagando inflação + 6,78% ao ano ou uma ação de dividendos com 10% de yield e com expectativa de crescer, pelo menos, 10% ao ano.
Considerando três cenários de inflação – 5%, 6% e 6,5% – analisei qual desses investimentos se sai melhor ao longo de uma década. Descontei o imposto de 15% sobre os rendimentos dos de renda fixa para manter o cálculo justo e simular o efeito real de cada aplicação. Dê uma olhada.
Prefixado (12,73% ao ano)
Valor final após 10 anos: R$296.717,61
Investimento Indexado à Inflação (inflação + 6,78% ao ano)
Cenário de inflação de 5%:
Valor final: R$273.857,04
Cenário de inflação de 6%:
Valor final: R$297.969,63
Cenário de inflação de 6,5%:
Valor final: R$310.768,10
Ação de Dividendos (10% de dividendos e 10% de crescimento anual dos lucros)
Valor final após 10 anos: R$672.750,00
Dividendos reinvestidos ao longo do período, sem desconto de imposto, dado o cenário de isenção para ações.
Agora comparando os investimentos:
- Ação de Dividendos vs. Prefixado: rendeu aproximadamente 126,73% a mais do que o investimento prefixado.
- Ação de Dividendos vs. Indexado à Inflação com 5% de inflação: rendeu aproximadamente 145,66% a mais.
- Ação de Dividendos vs. Indexado à Inflação com 6% de inflação: rendeu aproximadamente 125,78% a mais.
- Ação de Dividendos vs. Indexado à Inflação com 6,5% de inflação: rendeu aproximadamente 116,48% a mais.
Esses dados mostram que a ação de dividendos apresentou um retorno significativamente superior em todos os cenários.
Mesmo com a renda fixa oferecendo retornos robustos, o mercado naturalmente ajusta os prêmios das ações para garantir que seu potencial de retorno se mantenha superior – afinal, um prêmio maior é necessário para atrair investidores diante dos riscos e volatilidade da bolsa.
Portanto, em momentos em que todos correm para a renda fixa, considerar a bolsa pode ser uma jogada estratégica para quem está de olho no longo prazo. Afinal, enquanto a renda fixa garante retornos seguros, as ações de dividendos oferecem não apenas uma renda passiva com potencial de crescimento, mas também uma oportunidade de superar os títulos tradicionais ao longo do tempo.
Para quem aguenta o sobe e desce do mercado e quer ir além do óbvio, esse pode ser um bom momento para olhar para as ações.
Grande abraço,
João Pedro Mello
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