Fala, pessoal!
Esta semana quero falar de um tema que ainda gera muitos tabus, julgamentos e, principalmente, más decisões financeiras: as dívidas.
Antes de qualquer coisa, é importante reforçar uma coisa: nem toda dívida é ruim. Isso mesmo. Existe uma diferença fundamental entre ter dívida e estar endividado de forma negativa. E entender isso pode mudar completamente sua forma de lidar com o dinheiro.
O que é dívida, afinal?
Dívida é qualquer compromisso financeiro assumido com terceiros, como financiamentos, empréstimos, compras parceladas ou no cartão de crédito. A partir do momento que você faz uma compra parcelada em 10 vezes, você já está assumindo uma dívida.
Já o endividamento é o nível de exposição a essas dívidas, ou seja, quanto da sua renda está comprometida com essas obrigações. E é aí que mora o perigo.
E inadimplência? Acontece quando você não consegue honrar com os pagamentos assumidos nos prazos estabelecidos.
Quando a dívida se torna um problema?
A dívida deixa de ser estratégica e passa a ser prejudicial quando:
- Compromete mais de 30% da sua renda líquida com parcelas mensais.
- É feita por impulso ou para sustentar um estilo de vida que não cabe no seu orçamento.
- Não tem planejamento de pagamento ou simulações de cenário.
Uma regra prática: se você está pagando parcelas e não sobra nada no fim do mês, sua dívida está sufocando sua vida financeira — mesmo que os juros sejam baixos.
Dívida boa existe?
Sim! Uma dívida pode ser estratégica quando:
- Tem finalidade de alavancagem patrimonial, como por exemplo, um financiamento imobiliário que viabiliza um imóvel de qualidade ou gera renda futura. Especialmente quando o custo do seu financiamento é mais baixo que a taxa Selic.
- Vem acompanhada de planejamento financeiro, com previsão de amortização e reserva de emergência para contingências.
Aqui, a dívida não é um peso. Ela vira uma alavanca. Uma ferramenta.
Mas atenção: nada adianta fazer um financiamento “barato” se ele consome 50% da sua renda e te deixa sem margem para imprevistos. O custo emocional e a falta de liquidez podem sair mais caro do que os juros.
E como estamos no Brasil?
Segundo dados recentes da CNDL (junho/2025):
- 78,4% das famílias brasileiras estão endividadas, ou seja, possuem algum tipo de dívida ativa.
- Mais de 71 milhões de brasileiros estão inadimplentes, com o nome negativado e dificuldade de crédito. (Fonte: CNDL / SPC Brasil)
Esse cenário reforça que, mais do que evitar dívidas a qualquer custo, é preciso entender como e quando usá-las com inteligência.
Para refletir
- Você tem dívidas ou está endividado?
- Qual percentual da sua renda está comprometido?
- Suas dívidas estão te impulsionando ou te travando?
A educação financeira não é sobre viver sem dívidas, mas sobre usar o crédito de forma consciente e alinhada com seus objetivos.
Se esse texto fez sentido pra você, compartilhe com alguém que esteja precisando organizar a vida financeira. E se quiser dar o próximo passo, conte comigo!
Até a próxima!
Julia Bastos Chagas Priante – @julia.priante
Engenheira de Alimentos pela Universidade Federal de Viçosa, atua no mercado financeiro desde 2006. Com ampla experiência como Officer no Itaú Unibanco/Itaú BBA nos segmentos de Empresas, Nicho Imobiliário e Multinacionais. É Especialista em Investimentos (CEA) e Pós-graduada em Planejamento Financeiro. Auxilia famílias a alcançarem seus sonhos por meio de um planejamento financeiro estruturado e personalizado.
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