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O que ninguém te conta sobre viver de renda

Você já deve ter visto algo parecido com isso na internet: “com R$1 milhão investidos, você consegue receber R$10 mil em dividendos por mês”. Estou correto?

 

Pois é, acontece que essa conta está errada e pouca gente fala sobre isso.

Por quê? Bom, pense comigo. Primeiro de tudo, acreditar que seu patrimônio vai render 1% ao mês eternamente já não é a realidade. Afinal, em algum momento você vai tirar um pouco o pé do risco e isso, por natureza, deve reduzir seus rendimentos.

 

Quando você se aposenta, naturalmente, sua renda proveniente do trabalho ativo zera e, consequentemente, seus aportes mensais também.

 

Tendo em vista que a inflação continua correndo solta, você não realizará novos aportes e fará apenas resgate dos rendimentos que seu patrimônio acumulado te geram. Com o passar do tempo, o que você acha que vai acontecer com seu dinheiro? Acabar!

 

Por uma questão muito simples: enquanto seus resgates só aumentam por conta da inflação, seu patrimônio só diminui porque você faz resgates superiores aos rendimentos e a cada mês que passa os rendimentos decaem mais e mais.

 

Quer um exemplo?

 

A Karol Weber, analista CNPI e responsável pela Carteira Plena, fez um breve estudo que levava em conta esses valores:

 

– Patrimônio de R$1 milhão rendendo 8% ao ano (CDI);

– Inflação média de 4,5% ao ano;

– Resgates de R$10 mil (reajustados pela inflação).

 

O resultado? Em 7 anos, o dinheiro acabou.

 

Em outras palavras, se você planeja se aposentar com uma renda equivalente a R$10 mil hoje, esse cálculo aqui (amplamente difundido na internet) não vai te fazer chegar lá:

 

Quanto investir para ter R$1 milhão aos 65 anos? (Rent. nominal média 10% a.a.)

 

– Aos 35 anos: R$500/mês

– Aos 40 anos: R$850/mês

– Aos 45 anos: R$1.500/mês

– Aos 50 anos: R$2.600/mês

– Aos 55 anos: R$5.250/mês

– Aos 60 anos: R$13.650/mês

 

O cálculo deveria ser:

 

Quanto investir para ter R$ 2,5 milhões aos 65 anos? (Rent. nominal média 10% a.a.)

 

– Aos 35 anos: R$1.250/mês

– Aos 40 anos: R$2.100/mês

– Aos 45 anos: R$3.500/mês

– Aos 50 anos: R$6.500/mês

– Aos 55 anos: R$12.500/mês

– Aos 60 anos: R$35.000/mês

 

Dessa forma, você poderia resgatar 0,4% ao mês do principal (R$10 mil) e reinvestir o restante para preservá-lo.

 

Cuidado com as contas de padaria da internet, porque elas podem te enganar!

 

Grande abraço,

 

João Pedro Mello (e agradecimentos a Karol Weber pelo estudo!)

Existem alguns pilares que são essenciais para tornar sua carteira em uma “máquina” de gerar renda. São estratégias que talvez você até já tenha ouvido falar, mas que ainda não sabe como começar a aplicar nos seus investimentos.

 

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